os fundamentos da análise de crédito e estudos de crédito

O que é crédito? O que é um relatório de crédito? O que é uma pontuação de crédito? Onde posso obter com segurança uma cópia do meu relatório de crédito sem gastar um centavo? Estas são algumas das questões mais essenciais no financiamento privado e que será abordado neste artigo. O tema da pontuação pontuação de crédito tem se transformar em um tema cada vez mais escaldante, e por boas razões. Por muitos anos, a maioria das pessoas apenas relacionada a idéia de classificação de crédito com a necessidade de comprar aparelhos de ingressos excessivos? Como um automóvel novo ou uma casa. Agora, pontuação de crédito vai muito além. Seu rating de crédito pode ter um efeito sobre a sua capacidade de obter uma taxa muito boa em commodities semelhantes à cobertura do seguro automotivo, celulares, e até mesmo decidir se quer ou não ou não fazer o trabalho que você só quer. Na verdade, o instantâneo monetária oferecido pela classificação pontuação de crédito também se transformar em um indicador para muitos empregadores, especialmente aqueles que buscam colocar os funcionários prontos da responsabilidade financeira.

o que é pontuação de crédito?

Crédito é como um cartão de relatório dizendo maneiras bem que você tem pago suas contas. Pontuação de crédito é um documento da maneira que você pagar seus cartões de crédito pagamentos, empréstimos para automóveis, empréstimos hipotecários, etc Sempre que você comprar algo com um custo de mês a mês, as pessoas que você recolhe seu relatório de projeto de lei esta informação para criar um crédito pontuação relatório. Exemplos encarnar a compra de mobiliário a crédito ou usar um cartão Finest loja de compra para comprar um computador. As exceções incluem contas de serviços públicos, pagamentos de celular, e os pagamentos de arrendamento. Contas de cobrança, decisões judiciais onde você deve dinheiro, e as falências são também uma parte de seu crédito.
que recolhe os meus dados?

Existem apenas três empresas dentro os EUA que se acumulam todas as informações de crédito seu. Eles recebem informações de todos os seus colecionadores, assim como a empresa de cartão de banco ou sua hipoteca empresa automobilística. As empresas são Equifax, TransUnion, Experian e, também conhecido como agências de crédito pontuação comunicação ou agências de crédito. Eles compilar todas as informações que recebem e criar um relatório de pontuação de crédito em você.
o que é um relatório de crédito?

Um relatório de pontuação de crédito é um documento que mostra todos os dados coletados por agências de crédito. A “tri-merge” ou “fundida” relatório de crédito contém o conhecimento de todas as três agências de crédito em um relatório. Este relatório lista todas as suas contas de crédito passadas que foram relatados às agências de crédito. O relatório permite que você entenda como o dinheiro que você deve muito a colecionadores, o que o seu saldo disponível é, e seu passado histórico custo total, incluindo todos os pagamentos atrasados. O relatório de pontuação de crédito pode até mesmo lista os seus endereços atuais e antigos e até mesmo empregadores. Além disso, o relatório de pontuação de crédito irá também fornecer-lhe um número que cada um bureau de crédito atribui a você, referido como uma pontuação de crédito.

O que é uma pontuação de crédito?

A pontuação de crédito é uma quantidade de 300 na extremidade inferior a 850 na parte alta. Cada uma das três agências de crédito irá considerar o seu crédito para descobrir a sua classificação, e cada departamento irá fornecer-lhe uma pontuação. A parte superior o número, melhor a história pontuação de crédito. No entanto, exatamente como eles avaliam o que está em seu relatório de crédito de apresentar um número?

o que faz a minha pontuação de crédito?

Há cinco partes para sua pontuação de crédito (também conhecido como classificação FICO). Os pontos são concedidos para cada um desses cinco elementos, e uma pontuação elevada é mais favorável. Os componentes estão listados a seguir, de modo importante.

1. Seu histórico de pagamentos? IMPACTO 35% em seu rating de crédito
Alguma vez você já pagou suas contas de pontuação de crédito na hora? Pagamento da dívida no prazo e na íntegra tem o maior impacto positivo em sua pontuação de crédito. Pagamentos atrasados, julgamentos e custo? Offs têm um impacto adverso. Faltando um custo excessivo pode ter uma impressão extra de extrema falta de pagamento baixo e inadimplência que ocorreram nos últimos dois anos, carregar o peso extra de itens antigos.

2. Quanto você deve versus crédito disponível? IMPACTO 30% em seu rating de crédito pontuação
Este fator representa a relação entre o saldo devedor e crédito acessível. Idealmente, o comprador deve fazer um esforço para manter saldos em perto de zero como atingível, e positivamente abaixo de 30% do limite lá fora pontuação de crédito ao tentar comprar uma casa. Quanto mais você deve comparado ao seu limite de pontuação de crédito, a redução será sua pontuação.

3. COMPRIMENTO DE HISTÓRIA DE CRÉDITO? IMPACTO 15% em sua pontuação de crédito
Esta porção da classificação pontuação de crédito significa o tamanho de tempo desde que uma linha de crédito especial pontuação foi estabelecida. Um mutuário experiente ou história mais longa de crédito em todas as vezes ser mais forte nesta área. No entanto, você pode obter uma boa classificação com um passado histórico de pontuação de crédito de curto se o resto do seu relatório de crédito revela gestão de crédito responsável.

4. TIPO DE CRÉDITO? IMPACTO 10% sobre o seu rating de crédito
Uma mistura de auto empréstimos, cartões de crédito, linhas privadas de pontuação de crédito e hipotecas está otimista extra do que uma concentração de dívida de cartões de banco somente.

5. CONSULTAS? IMPACTO 10% em seu rating de crédito pontuação
Esta percentagem da pontuação de crédito quantifica a variedade de investigações feitas a crédito de um cliente dentro de um período de seis? Mês. Cada inquérito exaustivo pode preço de dois para 25 pontos em uma avaliação de crédito, mas a maior variedade de inquéritos que irão reduzir a pontuação é 10. Em outras palavras, 11 ou mais consultas dentro de um período de seis? Mês não pode ter mais efeito sobre a pontuação do tomador de crédito. Esteja ciente de que quando você executar um relatório de crédito em si mesmo, ele vai ter não ter um efeito sobre a sua pontuação. Pontuação de crédito distinguir entre a busca de um único empréstimo e uma busca de muitos traços novos pontuação de crédito, em parte, ao período de tempo durante o qual inquéritos ocorrer. Se você precisa de uma hipoteca, faça sua compra taxa de dentro de um período concentrado de tempo, como 30 dias, para evitar reduzir a sua pontuação de crédito.